???????????更多資訊可登錄運營商財經(jīng)網(wǎng)（telworld.com.cn），也可關(guān)注微信公眾號tel_world

?運營商財經(jīng)網(wǎng) 吳碧慧/文

近日，中國建設(shè)銀行股份有限公司中寧支行內(nèi)保外貸審核不完備，被給予警告，并處罰款1356495.7元。其實，半個月前，該支行已經(jīng)因為貸款業(yè)務(wù)“三查”不盡職，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被處以40萬元的罰款。可見，該支行的負責人張江寧在內(nèi)部監(jiān)管上是多么嚴重的失責。

公告顯示，中國建設(shè)銀行股份有限公司中寧支行存在以下違法事實：辦理銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，對債務(wù)人主體資格、預(yù)計還款資金來源、擔保履約可能性及相關(guān)交易背景、監(jiān)督債務(wù)人擔保項下資金使用方面審核不完備。

運營商財經(jīng)網(wǎng)獲悉，銀行的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)是指境內(nèi)企業(yè)(申請人)申請內(nèi)保外貸，向境內(nèi)銀行(擔保人)提供保證金，境內(nèi)銀行向境外銀行(債權(quán)人)開立保函，為境外企業(yè)(債務(wù)人)提供擔保，境外企業(yè)從境外銀行獲得貸款。

而一旦審查不完備，則意味著一旦發(fā)生境外主體無法履行債務(wù)償還義務(wù)，擔保履約，將會導致境內(nèi)資金出境。

再加上銀行之間在內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)上競爭激烈，讓內(nèi)保外貸成為了一些企業(yè)的套利工具。銀行辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)違規(guī)可能會導致多個方面的風險，如非法轉(zhuǎn)移境內(nèi)資產(chǎn)、跨境資本管理風險和反洗錢合規(guī)風險等，并造成一些嚴重后果，比如轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、騙貸、套取外匯資金等。

近年來，中國企業(yè)的海外投資熱情高漲，也正因為外向經(jīng)濟發(fā)展的需要，外管政策在一定程度上對內(nèi)保外貸的監(jiān)管予以“松綁”。隨著中資境外企業(yè)的發(fā)展壯大，銀行負責人更應(yīng)該時刻謹記銀行的職責，做好審查等管理工作，促進經(jīng)濟健康發(fā)展。

（責任編輯：吳碧慧）

???????????運營商財經(jīng)網(wǎng)（官方微信公眾號tel_world）—— 主流財經(jīng)媒體，一家全面覆蓋科技、金融、證券、汽車、房產(chǎn)、食品、醫(yī)藥及其他各種消費品報道的原創(chuàng)資訊網(wǎng)站。