移動支付盛行，存放著用戶資金的支付賬戶的安全問題自然受到密切關(guān)注。支付寶和微信是公認(rèn)的第三方支付應(yīng)用中的兩大泰斗，然而近日，微信支付卻被人以“有洗錢風(fēng)險”為由舉報了。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，微信支付存在三大漏洞：未執(zhí)行限額規(guī)定、未落實實名認(rèn)證、未按照相關(guān)交易驗證要素等規(guī)定。

      未執(zhí)行限額交易驗證等規(guī)定

      央行發(fā)布的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶身份認(rèn)證的不同程度，對個人支付賬戶劃分為I、II、III三類管理。Ⅰ類賬戶只需要一個外部渠道驗證客戶身份信息，比如核查居民身份證信息，賬戶余額僅可用于消費和轉(zhuǎn)賬，余額支付額度不超過1000元；Ⅱ類通過至少三個合法安全的外部渠道進行身份基本信息多重交叉驗證，賬戶余額僅可用于消費和轉(zhuǎn)賬，余額支付額度為10萬元/年；Ⅲ類賬戶通過至少五個合法安全的外部渠道進行身份基本信息多重交叉驗證，賬戶余額可以用于消費、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，余額支付額度為20萬元/年。該規(guī)定自2016年7月1日起開始實施。

      但是微信支付并沒有嚴(yán)格按照規(guī)定進行整改和調(diào)整。微信支付用戶表示，尚未實名認(rèn)證的情況下進行轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品仍然沒有任何限制。有支付行業(yè)人士表明，微信支付的這一做法肯定是不合規(guī)的。因為《管理辦法》規(guī)定第三方支付不僅需要實名認(rèn)證，而且需要通過五個不同的渠道進行驗證，包括身份證信息認(rèn)證、銀行卡認(rèn)證、電話號碼認(rèn)證等。

       有微信支付用戶稱其在使用微信用戶轉(zhuǎn)賬金額超過1000元的情況下，僅用指紋識別的方式便支付成功。這個現(xiàn)象違反了《管理辦法》第二十四條規(guī)定：支付機構(gòu)應(yīng)根據(jù)交易驗證方式的安全級別，按照下列要求對個人客戶使用支付賬戶余額付款的交易進行限額管理：采用不足兩類有效要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應(yīng)不超過1000元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）。

       對于以上多項違規(guī)職責(zé)，騰訊方面表示暫不回應(yīng)。

      是否完成實名認(rèn)證不得而知

      騰訊官方公眾號曾發(fā)布文章表示“微信支付添加過銀行卡的用戶都是實名用戶。若以前綁定過銀行卡，后來解綁，也已經(jīng)完成實名。用戶可以打開微信錢包右上角查看‘支付管理’了解實名認(rèn)證情況”。

      盡管如此，還是有微信支付用戶表示，之前在微信上綁定過兩張銀行卡，但是在“支付管理”一欄中并未看到實名認(rèn)證的信息。7月1日后，微信也并沒有提示用戶完成實名認(rèn)證。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，微信支付未進行實名認(rèn)證的不在少數(shù)。這一點與《管理辦法》第六條沖突：支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對客戶實行實名制管理，登記并采取有效措施驗證客戶身份基本信息，確保有效核實客戶身份及其真實意愿，不得開立匿名、假名支付賬戶。

      微信支付難防洗錢風(fēng)險

     《管理辦法》的規(guī)定、央行對相關(guān)規(guī)定的堅決執(zhí)行，其真實落腳點之一就是為了落實反洗錢。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，客戶身份識別即實名認(rèn)證市開展反洗錢工作的前提條件?！豆芾磙k法》明確規(guī)定：“支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢業(yè)務(wù)”。

       另有《反洗錢法》明確規(guī)定：“金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶?！盎诖耍胄性凇豆芾磙k法》中要求第三方支付機構(gòu)落實客戶實名認(rèn)證要求，并區(qū)分實名情況制定了差異化的交易限額和交易驗證等要求。

       實際上，第三方支付不僅承擔(dān)著結(jié)算支付的角色，某種程度上還承擔(dān)著部分金融機構(gòu)間的清算功能，具有非面對面性、隱蔽性、廣泛性等特征且資金轉(zhuǎn)移迅速，若不能有效落實賬戶實名制，資金的來源和去向難以追蹤，很容易成為犯罪分子洗錢的渠道，增大反洗錢工作的難度，助長各類金融犯罪氣焰。

      業(yè)內(nèi)人士猜測監(jiān)管部門可能會對微信進行象征性的處罰。微信支付頻頻違反管理規(guī)定，由于目前監(jiān)管機構(gòu)對類似行為沒有明確的處罰標(biāo)準(zhǔn)，實際上削弱了新規(guī)的效力。移動支付領(lǐng)域的相關(guān)行業(yè)動態(tài)可謂與每個人的生活都息息相關(guān)，對此你怎么看？