?運(yùn)營商財經(jīng)網(wǎng) 張運(yùn)迪/文

近期，上海農(nóng)商行被開出860萬元大額罰單，這也是繼2023年6月該行因19項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰1160萬后，收到的罰款金額排名第二的罰單。

涉及18項(xiàng)違法違規(guī)行為

從處罰公示來看，此次上海農(nóng)商行涉及18項(xiàng)違法違規(guī)行為。其中，多半與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)，涉及到“未對集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理；貸款資金審核嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；個人貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；流動資金貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)盡職調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；互聯(lián)網(wǎng)貸款本地化經(jīng)營執(zhí)行不到位；互聯(lián)網(wǎng)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；貸款業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則“等違法行為。

另外，”漏計包銷方式承銷債券的市場風(fēng)險資本、債券業(yè)務(wù)限額授權(quán)管理不到位、對客衍生產(chǎn)品交易客戶真實(shí)需求審核不到位、對理財產(chǎn)品投資的信托資產(chǎn)估值不合理、開展理財業(yè)務(wù)違反公平交易原則、理財雙錄不規(guī)范“等問題也涉及到金融市場和理財業(yè)務(wù)違規(guī)。

還有員工管理和薪酬管理等亂象

數(shù)項(xiàng)違法違規(guī)行為暴露出上海農(nóng)商行在業(yè)務(wù)管理、風(fēng)控合規(guī)方面存在的漏洞。但值得一提的是，除了常見的的貸款、理財業(yè)務(wù)之外，在此次監(jiān)管披露的違法事實(shí)中，前兩條還提到上海農(nóng)商行存在“高管人員未經(jīng)任職資格許可即履職、績效薪酬管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”等行為，而在商業(yè)銀行中，因這兩項(xiàng)違法事實(shí)被處罰的情況并不多見。

罰單披露后，上海農(nóng)商行回應(yīng)稱：該行已已及時制定并推進(jìn)落實(shí)各項(xiàng)整改措施，并對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)，目前相關(guān)違規(guī)問題已基本整改到位。

但是至于是哪位高管“未經(jīng)任職資格許可即履職”觸犯了監(jiān)管“紅線”？又是什么時候的績效薪酬管理違反審慎經(jīng)營規(guī)則？上海農(nóng)商行也暫未公開詳情。

運(yùn)營商財經(jīng)網(wǎng)注意到，在2024年，上海農(nóng)商行發(fā)生了多次高管人事調(diào)整。其中，履新的高管包括但不限于有：陳雪松新任該行合規(guī)內(nèi)控部總經(jīng)理；謝曉冬新任該行審計部總經(jīng)理；姚曉崗新任董事會秘書；沈棟新任首席信息官。不過，上海農(nóng)商行曾于2024年5月6日、5月24日分別發(fā)布公告稱，姚曉崗和沈棟的相關(guān)職位任職資格已獲得監(jiān)管批復(fù)。

另外，銀行的績效薪酬管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，是指銀行在績效薪酬的設(shè)計、發(fā)放、管理等方面，沒有遵循相關(guān)監(jiān)管要求和審慎經(jīng)營的原則。如果薪酬結(jié)構(gòu)不合理，可能會導(dǎo)致高管和員工追求短期業(yè)績，忽視長期穩(wěn)健性。

據(jù)了解，2021年至2023年期間，上海農(nóng)商行高管和董事人員薪酬分別為1637.14萬元、1694.06萬元以及857.96萬元。三年間薪酬總額減少779.18萬元，降幅47.59%。不過即使薪酬總額近乎“腰斬”，但就2023年公布的高管年度薪酬來看，該行行長顧建忠、副行長金劍華、張宏彪、沈棟等人的薪酬均要高過類似頭部農(nóng)商行的同級領(lǐng)導(dǎo)，高薪酬也引發(fā)了不少討論。

運(yùn)營商財經(jīng)網(wǎng)將持續(xù)關(guān)注上海農(nóng)商行后續(xù)動態(tài)。

（責(zé)任編輯：張運(yùn)迪）

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